Interactive Brokers, con presencia en países como España, México, Argentina, Colombia, Chile y Uruguay, entre otros, cuenta con 2 millones usuarios. Sin embargo, para aquellos que buscan facilidad de uso, Freedom24 y DEGIRO emergen como mejores alternativas.
Tras haber evaluado a fondo Interactive Brokers y examinado sus comisiones desde mi cuenta con ellos, he elaborado estas opiniones sobre IBKR. Te traigo una evaluación de sus pros, contras y le he dado un vistazo a sus comisiones.
Josep GarciaAsesor Financiero EFPA
¿Te has preguntado qué hace que sea tan popular? ¿Será realmente tan buena como dicen? ¿Qué tal son sus comisiones?
Interactive Brokers opiniones: El Veredicto
Interactive Brokers es una plataforma de inversión online con la que es posible invertir en multitud de activos financieros. Dicho esto, su interfaz es realmente confusa y difícil de usar, en Mejor Banco creemos que existen mejores alternativas como Freedom24 o MyInvestor. Además, si quieres poder usar todas sus funciones, tendrás que bajarte un programa en tu ordenador.
Este es un bróker regulado por varios organismos financieros internacionales como el Banco Central de Irlanda, ASIC australiana, MAS de Singapur o la Financial Conduct Authority británica, entre otras. También está inscrita con la Comisión Nacional del Mercado de Valores española (#5023).
Dicho esto también tiene algunas cosas que no me agradaron tanto. Seguramente me gustaría que el sistema fuera más intuitivo. Al tener tanta oferta es difícil entender las comisiones y esto (me) genera algo de ansiedad.
Ventajas y desventajas de Interactive Brokers
Pros
Mercados disponibles
Sin duda, una de las ventajas más importantes de Interactive Brokers es la cantidad de mercados disponibles: más de 170 mercados en todo el mundo, incluyendo bolsas de Europa, América del Norte, Asia y muchas más regiones.
Productos financieros
De igual forma, hay un porrón de activos que negociar: acciones, fondos, ETF, opciones, futuros, bonos y obligaciones, etc.
Cuenta demo
IBKR te dejará probar su sistema con una cuenta demo (con dinero ficticio), para que practiques y aprendas cómo funciona su sistema (que no es el más sencillo).
Regulación
Este bróker está regulado por un montón de organizaciones financieras como la FCA de Reino Unido, Banco Central de Irlanda, Australia, Estados Unidos, etc.
Países disponibles
Esta plataforma de inversión está abierta a muchos usuarios, entre muchos otros, inversores que residan en España, Perú, Panamá, Argentina, Uruguay, Chile, México (y más LatAm).
Opciones avanzadas
Los inversores más experimentados, y que busquen muchas opciones como trading algorítmico, variedad de opciones y análisis técnico, estarán encantados con Interactive Brokers.
Contras
Facilidad de uso
No es una plataforma fácil de usar. Parcialmente, esto se explica por la gran cantidad de opciones y activos disponibles, pero lo cierto es que su usabilidad debería mejorar.
Apertura de cuenta
Abrir una cuenta es un proceso algo más largo de lo habitual, hay que decir que te hacen muchas preguntas al abrir la cuenta y algunas se las podrían ahorrar.
Comisiones
Entender las comisiones es difícil por la variedad de activos y mercados; Interactive Brokers necesita simplificar sus costes.
Comisiones
La variedad de plataformas de trading (apps, programas de escritorio, sistemas web) puede confundir, y la inconsistencia en diseño y usabilidad reduce la facilidad de uso.
Trading social
A pesar de tener casi de todo, este bróker no ofrece funciones de trading social (copy trading).
Guías y tutoriales
Aunque es cierto que IBKR tiene un montón de guías y tutoriales disponibles, muchos no están traducidos al castellano.
Interactive Brokers al detalle
Mercados y activos financieros con Interactive Brokers
Si hay que reconocerle algo a Interactive Brokers es la variedad de activos y mercados que ofrece a sus usuarios. Sin duda, es el bróker con más oferta de productos financieros que yo he probado. Te dejo un resumen de lo que vas a encontrar.
| Activos | Mercados y activos |
|---|---|
| Acciones | Acceso a más de 90 bolsas de valores en todo el mundo, incluyendo NYSE, NASDAQ, LSE, HKSE y muchas otras. |
| ETF | Amplia cobertura de mercados internacionales en múltiples divisas, con acceso a más de 150 ETFs sin comisión dentro de su programa específico. |
| Fondos de inversión | Es posible invertir en gestoras de Estados Unidos como Vanguard, BlackRock, Cedar, Invesco, J.P. Morgan, etc. También de otras gestoras como Andbank, Amundi, Allianz, BNP Paribas, etc. |
| Renta fija | Podrás adquirir bonos del Tesoro de EE.UU., deuda pública europea (EGBs), gilts del Reino Unido y más de 33.500 bonos corporativos globales, además de deuda municipal y CDs. |
| Metales | Para metales es posible invertir mediante el US Spot Gold y IDEALPRO Metals. Solo dos opciones aquí. |
| Divisas | Negociación exclusiva con IDEAL PRO, tendrás muchísimos pares de divisas para elegir. |
| Índices | Índices de muchísimos mercados como de varias bolsas de Estados Unidos, Canadá, unos 20 mercados europeos (incluyendo BM y MEFF de España), Australia, Hong Kong, India, Japón, Corea del Sur y Singapur. |
| Opciones | Hay disponibles opciones de varios mercados de EE.UU., Canadá y México. En Europa, la oferta ha crecido hasta cubrir opciones sobre acciones de 14 países europeos (incluye el español), además de Australia, Hong Kong, India, Japón, Singapur y Corea del Sur. |
| Futuros | Futuros de varios mercados como el de EE.UU., Canadá, México, Australia, varios países asiáticos (p.ej. Japón, India y Hong Kong), y una decena de mercados europeos (incluye el español). |
| Warrants | Podrás encontrar Warrants en mercados europeos: Euronext France, Alemania (FWB, GETTEX y SWB), Italia y Suiza. Ten en cuenta que los residentes en EE.UU. tienen restringido el acceso a estos productos. |
| CFD (Contratos por Diferencia) | Disponibles a través de IBKR/IBIE para una amplia variedad de mercados. Los residentes de EE.UU., Canadá, Hong Kong, Nueva Zelanda e Israel no pueden operar CFDs emitidos por IBUK, aunque los residentes en Australia sí tienen acceso a través de Interactive Brokers Australia. |
Además de los que te he detallado en la tabla anterior, Interactive Brokers también ofrece algún activo financiero más como productos estructurados o Single Stock Options, FOP y algún otro.
Tipo de cuentas con Interactive Brokers
Desde Interactive Brokers ofrecen varios tipos de cuenta, que se adaptan a distintas necesidades: individuales, conjuntas, IRA, para pequeñas empresas, fondos de inversión y más.
Las diferencias principales entre los tipos de cuenta son sus precios, y las funciones y activos disponibles. Eso sí, ten en cuenta que una vez seleccionas el tipo de cuenta, no puedes cambiarlo después. Por ejemplo, una cuenta individual no puede convertirse en una cuenta conjunta tras la apertura. Te dejo un resumen de las cuentas:
Ten en cuenta que IBKR Lite solo está disponible para residentes en Estados Unidos y Singapur, así que si estás leyendo estas opiniones desde España, lo más probable es que no tengas acceso a este plan.
Cuenta IBKR Pro
Esta cuenta está destinada a los usuarios más experimentados que quieren pagar los menores precios en comisiones, y necesitan acceso a más mercados y activos financieros. Además, también tienen necesidades de más opciones avanzadas de negociación.
Esta cuenta IBKR Pro permite a sus usuarios invertir en los siguientes activos:
- Acciones.
- Fondos de inversión y ETF.
- Forex.
- Renta fija.
- Opciones y Futuros.
- Etc.
Hay algunas herramientas de negociación que son exclusivas de esta cuenta Pro, te dejo algunas de las más interesantes:
- Horario de negociación ampliado: premarket de 4:00 a 9:30 ET y after-hours de 16:00 a 20:00 ET (no es un tramo continuo, sino dos franjas separadas).
- Acceso a la API para conectar IBKR con otras plataformas.
- Permite la apertura de cuentas institucionales (empresas dedicadas a la inversión).
- Tu cuenta formará parte del Programa Promontory de la FDIC.
- Cobran menos interés por el dinero que tomes prestado de IBKR al operar con apalancamiento.
Primero quiero decirte que IBKR Lite sólo está disponible para residentes en Estados Unidos y Singapur, así que es posible que no puedas acceder a ella.
IBKR Lite es una cuenta diseñada para reducir la complejidad de la cuenta Pro. Esto quiere decir que no tendrás tantas opciones y variedad de productos, pero tu perfil de inversor puede no requerirlo.
Te gustará saber que para operaciones en acciones de Estados Unidos, IBKR Lite no cobra comisiones. Eso sí, te repercutirá las comisiones de terceros y no queda muy claro cuánto suben. Interactive Brokers Lite ofrece además la posibilidad de invertir en acciones fraccionadas a sus usuarios.
Abrir una cuenta con Interactive Brokers
Abrir una cuenta con Interactive Brokers puede ser algo lioso, por eso te dejo un resumen con los principales pasos y capturas de pantalla.
Entra en su página web y haz clic sobre ‘Abrir cuenta’. Después selecciona ‘Empezar una solicitud’.
- Rellena el formulario seleccionando un email, nombre de usuario y una contraseña a vincular con tu cuenta de Interactive Brokers.
- Dale a ‘Confirmar’ para que IBKR te mande un correo de confirmación de tu dirección de email.
- Seguidamente, tendrás que seleccionar el tipo de cuenta que quieres abrir, si no eres un profesional financiero seguramente elegirás una de las ‘Cuentas de corretaje individuales’.
- Rellena la información de contacto, personal y demás que Interactive Brokers te va a pedir.
- Confirma el número de teléfono con el código que te mandarán mediante SMS.
- Decide si quieres una cuenta ‘margen’ o ‘efectivo’; la primera te permite operar pidiendo prestado al bróker. Rellena la información sobre tus finanzas personales e instrumentos que vas a usar.
- Añade la información fiscal que Interactive Brokers requiere.
- Lee las condiciones y documentos que Interactive Brokers te presenta y firma la solicitud de alta si estás de acuerdo.
Ahora solo te queda esperar a que Interactive Brokers revise tu solicitud y confirme la apertura de tu cuenta.
Comisiones de Interactive Brokers al detalle
Antes de empezar deja que te comente que como la cuenta de Interactive Brokers Lite solo está disponible para residentes en EE.UU., no voy a detallar sus comisiones. Me voy a centrar en los precios de su cuenta Pro.
Ojo que las comisiones de IBKR no son las más fáciles de entender, así que espero que te hayas tomado un café hoy y estés listo para un poco de rollo por mi parte, intentaré no hacerlo muy largo.
Lo primero de todo que tengo que explicarte es que con Interactive Brokers Pro puedes elegir entre:
- Una estructura de comisiones fija (siempre pagas lo mismo sin importar cuánto operes).
- Comisiones por niveles (pagas menos cuanto más operas). Esta no siempre está disponible en todos los activos.
Comisiones de IBKR para acciones y ETF cotizados en España
Seguridad e Interactive Brokers
Interactive Brokers pone a tu disposición una serie de opciones de seguridad para que el que quiera robarte tu cuenta con IBKR lo tenga más difícil. Te hago un resumen de qué tiene disponible:
¿Es Interactive Brokers seguro?
IBKR cuenta con medidas de seguridad implementadas para proteger tus fondos y cuenta. Aunque no hay un sistema de seguridad que sea 100% infalible.
Función dispositivo seguro de IBKR
Entre las opciones de seguridad que ofrece Interactive Brokers se incluyen:
- La plataforma web de IBKR utiliza cifrado SSL para encriptar los datos.
- Puedes configurar la app de IBKR para que inicies sesión mediante la biometría (Face ID o lector de huellas).
- Interactive Brokers requiere que ingreses un código que se envía a tu móvil en forma de SMS para realizar ciertas operaciones; la llamada autentificación en dos pasos.
- Sorprende (positivamente) ver que IBKR permite hasta restringir el acceso mediante la IP a su plataforma.
¿Está Interactive Brokers regulado?
Sí, este bróker por internet está regulado por un montón de organismos, no los pondré todos porque nos quedaremos sin espacio, pero mencionaré los más relevantes:
- Irlanda por el Central Bank of Ireland (#C423427).
- Reino Unido por la Financial Conduct Authority (#208159).
- Hungría por el Magyar Nemzeti Bank (Banco Central de Hungría).
- Estados Unidos por Financial Industry Regulatory Authority (#8-47257).
- Canadá por la Canadian Investment Regulatory Organization (CIRO).
- Australia por Australian Securities and Investments Commission.
- Luxemburgo por la Commission de Surveillance du Secteur Financier.
- Etc.
¿Interactive Brokers ofrece cuentas de demostración?
Sí, buenas noticias aquí. Con Interactive Brokers es posible acceder a su cuenta demo para empezar a usar su plataforma con dinero ficticio (de práctica). Ellos le llaman la versión ‘Paper’.
Cuenta demo de Interactive Brokers
Como puedes ver en la captura de pantalla anterior, mi cuenta ficticia de IBKR dice que tengo un millón de dólares para invertir.
¿Cómo puedo depositar fondos en mi cuenta de Interactive Brokers?
Aunque en algunas ocasiones (p.ej. para residentes en Estados Unidos) se pueden hacer depósitos en efectivo y mediante cheques, ¿quién usa cheques hoy en día para esto? , lo cierto es que los métodos disponibles para depositar fondos incluyen la transferencia bancaria, la transferencia ACH directa y otros métodos según tu país de residencia.
Añadir fondos con IBKR mediante transferencia
¿Cómo puedo retirar fondos de mi cuenta de Interactive Brokers?
De la misma forma, para retirar fondos hay que hacerlo mediante transferencia bancaria. La primera retirada de cada mes es gratuita, pero las siguientes tienen un coste: 1 € por retirada adicional en EUR (o 10 USD en caso de retiradas en dólares). Ten en cuenta también que puede que tardes un par de días en tener tu dinero disponible en la cuenta.
¿Cuál es la inversión mínima con Interactive Brokers?
IBKR no te pone un mínimo para invertir, aunque en muchos casos tendrás que por lo menos comprar 1 título (p.ej. con acciones) así que este será el mínimo. En cuanto al depósito mínimo, no hay ninguno para las cuentas de efectivo, aunque las cuentas de margen sí requieren un mínimo de 2.000 USD.
Como puedes ver en el pantallazo anterior, IBKR te permite empezar con cantidades muy pequeñas en una cuenta de efectivo. Claro que, en la práctica, tiene poco sentido depositar una cantidad simbólica.
¿Se pueden comprar y vender acciones fraccionadas con Interactive Brokers?
Tanto los usuarios de IBKR Pro como los de IBKR Lite tienen acceso a acciones y ETF fraccionados; recuerda que Lite solo está disponible para residentes en Estados Unidos.
¿Tiene Interactive Brokers herramientas de análisis técnico?
Lo cierto es que sí, las herramientas disponibles que pueden resultarte útiles son:
Los eventos (calendario) en IBKR
- Gráficos: No son los mejores que he visto, pero son bastante decentes.
- Informes, ratios y resultados: Para algunos casos es posible consultar informes de expertos, ratios financieras y de valoración de inversiones, cuentas de resultados y balances de situación y alguna otra cosa. Hay que decir que la disponibilidad de todo esto depende un poco de cada activo (p.ej. hay más información sobre acciones de EE.UU. que españolas).
- Calendario: Con eventos relevantes para tus inversiones.
- Sección de noticias: Que pueden afectar a tus posiciones.
¿Puedo usar trading algorítmico con Interactive Brokers?
Sí, Interactive Brokers es una plataforma de trading avanzada y permite el uso de trading algorítmico. Además, también tiene una API (para los mega expertos) que te permite conectar su plataforma con terceras para manejar tu cuenta desde otro sistema.
¿Cuenta Interactive Brokers con social investing?
No, lamentablemente el trading social es uno de los pocos aspectos que Interactive Brokes no cubre.
¿Tiene Interactive Brokers soporte en español?
Sí, Interactive Brokers tiene servicio de atención al cliente en español, aunque no esperes maravillas de este. Podrás contactar con ellos por email y mediante teléfono, con un número específico para Latinoamérica en español: +1 561 803 4571. Personalmente, nunca les he llamado, así que no sabría decirte qué tal te atienden.
¿Puedo negociar con Interactive Brokers desde mi teléfono móvil?
Sí claro, tienen una app disponible para teléfonos inteligentes (para iPhone y Android).
Alternativas a Interactive Brokers
Freedom24
La matriz de Freedom24 es una de las empresas de inversión referentes en el mundo, con más de 500.000 clientes y está regulada por varios países. Además, se trata de una compañía pública, pues cotiza en el NASDAQ.
Freedom24 es una plataforma de inversión en línea que permite a los usuarios invertir en una amplia variedad de acciones al contado, ETF y fondos de inversión. La plataforma ofrece acceso a miles de productos financieros de diversos mercados. Además, Freedom24 ofrece varios tipos de cuenta para adaptarse a diferentes perfiles de inversores, dependiendo de si prefieren operar más o menos.
Opiniones de Freedom24eToro
La plataforma de inversión en línea, eToro, es muy popular debido a su fuerte inversión en marketing y publicidad, pero sí que tiene algunas características únicas que la hacen algo diferente.
eToro destaca entre la mayoría de los brokers de CFD al permitir a los usuarios elegir entre operar con o sin apalancamiento, lo que puede ser atractivo para algunos inversores (ya que implica más control del riesgo). Además, eToro no se limita a ofrecer CFD, sino que también permite la adquisición de acciones, ETF (fraccionadas) y criptomonedas reales; no hace falta que seas un trader ‘puro y duro’ para usar eToro.
La función «CopyTrader» de eToro también es notable, permitiendo a los inversionistas copiar automáticamente las inversiones de otros usuarios de la plataforma; ojo que esto no elimina el riesgo. Por otro lado, es importante destacar que los diferenciales (costes) de eToro pueden ser un poco más caros que los de otros brokers.
Opiniones de eToroScalable Capital
Aunque Scalable Capital es un producto reciente en España y no ha ganado mucha popularidad entre los inversores, este bróker y plataforma tiene su origen en Alemania, donde fue fundado en 2014 y cuenta con más de un millón de usuarios. Además, la plataforma gestiona un total de 20.000 millones de euros en inversiones; se dice pronto.
Scalable Capital ofrece la posibilidad de invertir en una variedad de activos, incluyendo acciones, ETF, fondos y criptomonedas. Además, esta plataforma está regulada por la autoridad alemana BaFin y está registrada con la Comisión Nacional del Mercado de Valores de España (#5068), lo que brinda a los inversores una mayor seguridad y confianza en su operatividad. Eso sí, solo pueden abrir cuenta residentes en España, Alemania, Austria, Francia, Italia y los Países Bajos.
Interactive Brokers opiniones: Últimas reflexiones
¡Gracias!
Solo puedo darte las gracias por haber aguantado mi ‘chapa’ sobre Interactive Brokers. Sé que este ha sido un análisis de IBKR largo, pero lo cierto es que este bróker tiene muchas opciones y mercados, por eso es difícil resumirlo todo.
Dicho esto, antes de despedirme me gustaría recordarte algunos aspectos a considerar a la hora de decidir si IBKR es una buena opción para ti.
Empiezo con lo positivo: Sin duda es un bróker establecido y con mucha reputación internacional. Tiene un montón de activos y da acceso a muchos mercados. Aquí los más exigentes estarán contentos. Sus opciones de trading avanzadas (p.ej. algorítmico) serán muy valoradas por los inversores con más experiencia. Es un bróker regulado, esto hace que tenga que pasar inspecciones periódicas.
Por otro lado, hay varias cosas que tendrás que tener en cuenta y que puede que te echen para atrás. Al ofrecer tantos activos y mercados no es fácil entender las comisiones que te aplicará. Tampoco es la plataforma de trading más sencilla, personalmente me ha costado hacerme con ella. Si vas a hacer copy trading (trading social), Interactive Brokers no es para ti.
Hasta aquí hemos llegado, por favor, si tienes alguna duda o quieres hacer cualquier tipo de comentario (respetuoso) no dudes en dejar un mensaje.
Preguntas frecuentes de Interactive Brokers
Interactive Brokers es un broker online regulado por varios organismos financieros internacionales, como el Banco Central de Irlanda, ASIC australiana, MAS de Singapur y la FCA británica, entre otros. Tiene una amplia variedad de activos financieros para invertir, entre otros acciones, ETF, renta fija, fondos de inversión, Forex y derivados como futuros, CFD, warrants u opciones.
Una característica de IBKR es que te permite invertir en un porrón de mercados como el europeo (España, Reino Unido, Francia, Alemania, etc.), Estados Unidos, México, Canadá, Australia, Hong Kong, India, Japón, Israel y varios más.
La decisión de confiar en IBKR es tuya, pero hay varios puntos importantes a tener en cuenta que pueden ayudarte a decidir:
Es un bróker longevo, que fue fundado en el 1978 (en Nueva York), y es una empresa debidamente establecida y regulada. Cotiza también en el NASDAQ, por eso tiene que pasar controles financieros y auditorías. Además, también está registrado con la CNMV española.
La empresa mantiene los activos de sus clientes separados de los activos de la propia empresa. Por ejemplo, las acciones del mercado de EE.UU. se custodian en Vision Financial Markets LLC y Euroclear en el caso de Europa, lo que ofrece una mayor seguridad a los inversores.
Como te he comentado, IBKR es una empresa de servicios de inversión debidamente establecida y fiscalizada por muchos organismos, por eso no es una estafa; si lo fuera habrían engañado a mucha gente, algo que hay que admitir que sí ha pasado alguna (muy pocas) vez anteriormente con empresas de inversión (p.ej. con Bernard L. Madoff Investment Securities LLC).
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